ОСАГО является полисом обязательной ежегодной процедуры страхования гражданской ответственности для владельцев автомобилей. Страховка покрывает полностью или частично ущерб, полученный при дорожно-транспортном происшествии. Ущерб может быть получен как автомобилем, так и пассажиром или водителем. Разработкой и утверждением тарификации занимаются государственные органы. Еще в начале 2018 года заговорили о возможном подорожании ОСАГО.
Последние новости сообщают, что страховка ОСАГО подорожает сильнее, чем ожидалось. Это связано с изменением следующих величин:
- коэффициент Бонус-Малус;
- базовый тариф;
- коэффициент по возрасту и водительскому стажу.
Особенное внимание народа привлекает вопрос о том, почему ОСАГО такое дорогое для автовладельцев, не имеющих стажа вождения.
Изменения в ОСАГО с 1 сентября 2018 года
Весной 2018 года было объявлено о планируемом повышении тарифов на ОСАГО. Центральный Банк Российской Федерации предупредил об увеличении стоимости полиса на 20% как на минимальную цену, так и на максимальную. Таким образом, средняя стоимость страховки составляет уже не 5 800 рублей, а 7 000 рублей. Кроме подорожания ОСАГО с 1 сентября 2018 года, изменен порядок расчета автогражданского страхования за счет увеличения количества критериев по возрасту и стажу водителя.
На сколько подорожает ОСАГО в 2024 году?
С начала 2019 года полис ОСАГО станет дороже, чем в прошлом году. А уже с 1 сентября 2019 года страховые компании получат возможность увеличивать начальную и конечную ставку базового тарифа на 30%.
Максимальные размеры тарифов, коэффициенты, а также порядок их использования страховыми компаниями утверждены в Указании Центрального Банка России от 04 декабря 2018 года № 5000-У. Данный документы был зарегистрирован в Министерстве Юстиции РФ 29 декабря 2018 года. Посмотреть его можно по ссылке ниже.
Посмотреть размеры выплат
Формально с 1 января 2019 года ОСАГО подорожает, но согласно пункту 2 Указания от 29.12.2018 № 5000-У официально изменения вступят в силу с 9 января 2019 года. Платить за ОСАГО в 2019 году придется по формуле:
базовый тариф * коэффициенты (повышающие или понижающие).
На стоимость полиса ОСАГО влияют следующие показатели:
- базовый тариф (цена «от и до»);
- город проживания (в расчет берется коэффициент, утвержденный правительством в зависимости от региона пребывания автовладельца);
- безаварийная скидка (коэффициент Бонус-Малус);
- возраст и стаж водителя;
- вид полиса (ограниченный или неограниченный);
- сезон использования автотранспортного средства;
- мощность двигателя машины;
- имеющиеся нарушения законодательства, касающегося страхования (в соответствии с коэффициентом).
Повышение тарифов ОСАГО с 2024 года вызвано изменением базового тарифа и введением новых коэффициентов по возрасту и стажу автовладельца.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
В 2024 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2024 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
Что касается нововведений по коэффициентам возраста и водительского стажа, реформа коснулась не только их показателей, но и количества категорий. С 2019 года вместо 4 категорий по возрасту и стажу принято 56.
Размер некоторых коэффициентов вырос незначительно, однако, этот момент все равно оказывает влияние на рост общей стоимости страхового полиса ОСАГО. В таблице наглядно представлены изменения показателей коэффициентов по возрасту и водительскому стажу:
| Стаж/возраст | 0 лет | 1 год | 2 года | 3—4 года | 5—6 лет | 7—9 лет | 10—14 лет | Более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16—21 | 1,87 (1,8) | 1,87 (1,8) | 1,87 (1,8) | 1,66 (1,6) | 1,66 (1,6) | — | — | — |
| 22—24 | 1,77 (1,7) | 1,77 (1,7) | 1,77 (1,7) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | — | — |
| 25—29 | 1,77 (1,7) | 1,69 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,01 (1) | — |
| 30—34 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,01 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
| 35—39 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 0,99 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
| 40—49 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
| Старше 50 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
где:
- в скобках — значения коэффициентов, действующих в предыдущие периоды (до 2019 года);
- зеленый — снижение значения коэффициента;
- оранжевый — повышение значения коэффициента;
- белый — отсутствие данных для расчета.
На стоимость полиса ОСАГО в 2024 году также окажет влияние изменение правил применения коэффициента Бонус-Малус:
- упразднено «обнуление» безаварийного показателя, если автовладелец не страховался в течение некоторого времени;
- при наличии различных КБМ у одного и того же водителя (несколько страховок по разным автомобилям) выбор будет отдан минимальному коэффициенту;
- начиная с 1 апреля 2019 года будет осуществляться перерасчет Бонус-Малус.
Выгоднее всего купить страховой полис смогут водители с большим стажем, а также минимальным количеством участий в ДТП.
Прогноз стоимости ОСАГО на 2020 год
По предварительным данным осенью 2020 года страховые организации смогут увеличивать или снижать размер начальной и конечной ставок базового тарифа на 40%. Как показывает практика автостраховщики стараются «работать» с максимальными тарифами, что делает страховку значительно дороже.
Государственными чиновниками были выдвинуты предложения об утверждении законопроекта, где будет указан конкретный размер ставки базового тарифа для компании-страховщика. Например, если водитель автомобиля уже не первый год страхуется в одной и той же компании, организация будет обязана применять базовый тариф по утвержденному значению.
Кроме вышеуказанных предложений выдвигаются инициативы об отмене региональных коэффициентов, а также значения мощности машины. На замену этим показателям придет использование данных о возрасте автомобиля и количестве нарушений правил дорожного движения.
Возможно с 2020 года будет принято решение о разрешении приобретения полиса ОСАГО сразу на 3 календарных года.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что стоимость страхового полиса значительно вырастет для «новичков» в области вождения. Водители с опытом и стажем смогут приобрести страховку по более низкой цене. Однако, не стоит забывать об увеличении «вилки» базового тарифа. Именно от него будет зависеть окончательный размер страховки.
Последние новости сообщают, что страховка ОСАГО подорожает сильнее, чем ожидалось. Это связано с изменением следующих величин:
- коэффициент Бонус-Малус;
- базовый тариф;
- коэффициент по возрасту и водительскому стажу.
Особенное внимание народа привлекает вопрос о том, почему ОСАГО такое дорогое для автовладельцев, не имеющих стажа вождения.
Изменения в ОСАГО с 1 сентября 2018 года
Весной 2018 года было объявлено о планируемом повышении тарифов на ОСАГО. Центральный Банк Российской Федерации предупредил об увеличении стоимости полиса на 20% как на минимальную цену, так и на максимальную. Таким образом, средняя стоимость страховки составляет уже не 5 800 рублей, а 7 000 рублей. Кроме подорожания ОСАГО с 1 сентября 2018 года, изменен порядок расчета автогражданского страхования за счет увеличения количества критериев по возрасту и стажу водителя.
На сколько подорожает ОСАГО в 2024 году?
С начала 2019 года полис ОСАГО станет дороже, чем в прошлом году. А уже с 1 сентября 2019 года страховые компании получат возможность увеличивать начальную и конечную ставку базового тарифа на 30%.
Максимальные размеры тарифов, коэффициенты, а также порядок их использования страховыми компаниями утверждены в Указании Центрального Банка России от 04 декабря 2018 года № 5000-У. Данный документы был зарегистрирован в Министерстве Юстиции РФ 29 декабря 2018 года. Посмотреть его можно по ссылке ниже.
Посмотреть размеры выплат
Формально с 1 января 2019 года ОСАГО подорожает, но согласно пункту 2 Указания от 29.12.2018 № 5000-У официально изменения вступят в силу с 9 января 2019 года. Платить за ОСАГО в 2019 году придется по формуле:
базовый тариф * коэффициенты (повышающие или понижающие).
На стоимость полиса ОСАГО влияют следующие показатели:
- базовый тариф (цена «от и до»);
- город проживания (в расчет берется коэффициент, утвержденный правительством в зависимости от региона пребывания автовладельца);
- безаварийная скидка (коэффициент Бонус-Малус);
- возраст и стаж водителя;
- вид полиса (ограниченный или неограниченный);
- сезон использования автотранспортного средства;
- мощность двигателя машины;
- имеющиеся нарушения законодательства, касающегося страхования (в соответствии с коэффициентом).
Повышение тарифов ОСАГО с 2024 года вызвано изменением базового тарифа и введением новых коэффициентов по возрасту и стажу автовладельца.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
В 2024 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2024 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
Что касается нововведений по коэффициентам возраста и водительского стажа, реформа коснулась не только их показателей, но и количества категорий. С 2019 года вместо 4 категорий по возрасту и стажу принято 56.
Размер некоторых коэффициентов вырос незначительно, однако, этот момент все равно оказывает влияние на рост общей стоимости страхового полиса ОСАГО. В таблице наглядно представлены изменения показателей коэффициентов по возрасту и водительскому стажу:
| Стаж/возраст | 0 лет | 1 год | 2 года | 3—4 года | 5—6 лет | 7—9 лет | 10—14 лет | Более 14 лет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 16—21 | 1,87 (1,8) | 1,87 (1,8) | 1,87 (1,8) | 1,66 (1,6) | 1,66 (1,6) | — | — | — |
| 22—24 | 1,77 (1,7) | 1,77 (1,7) | 1,77 (1,7) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | — | — |
| 25—29 | 1,77 (1,7) | 1,69 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,01 (1) | — |
| 30—34 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,04 (1) | 1,04 (1) | 1,01 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
| 35—39 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 0,99 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
| 40—49 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
| Старше 50 | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 1,63 (1,7) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) | 0,96 (1) |
где:
- в скобках — значения коэффициентов, действующих в предыдущие периоды (до 2019 года);
- зеленый — снижение значения коэффициента;
- оранжевый — повышение значения коэффициента;
- белый — отсутствие данных для расчета.
На стоимость полиса ОСАГО в 2024 году также окажет влияние изменение правил применения коэффициента Бонус-Малус:
- упразднено «обнуление» безаварийного показателя, если автовладелец не страховался в течение некоторого времени;
- при наличии различных КБМ у одного и того же водителя (несколько страховок по разным автомобилям) выбор будет отдан минимальному коэффициенту;
- начиная с 1 апреля 2019 года будет осуществляться перерасчет Бонус-Малус.
Выгоднее всего купить страховой полис смогут водители с большим стажем, а также минимальным количеством участий в ДТП.
Прогноз стоимости ОСАГО на 2020 год
По предварительным данным осенью 2020 года страховые организации смогут увеличивать или снижать размер начальной и конечной ставок базового тарифа на 40%. Как показывает практика автостраховщики стараются «работать» с максимальными тарифами, что делает страховку значительно дороже.
Государственными чиновниками были выдвинуты предложения об утверждении законопроекта, где будет указан конкретный размер ставки базового тарифа для компании-страховщика. Например, если водитель автомобиля уже не первый год страхуется в одной и той же компании, организация будет обязана применять базовый тариф по утвержденному значению.
Кроме вышеуказанных предложений выдвигаются инициативы об отмене региональных коэффициентов, а также значения мощности машины. На замену этим показателям придет использование данных о возрасте автомобиля и количестве нарушений правил дорожного движения.
Возможно с 2020 года будет принято решение о разрешении приобретения полиса ОСАГО сразу на 3 календарных года.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что стоимость страхового полиса значительно вырастет для «новичков» в области вождения. Водители с опытом и стажем смогут приобрести страховку по более низкой цене. Однако, не стоит забывать об увеличении «вилки» базового тарифа. Именно от него будет зависеть окончательный размер страховки.